Nie możesz wejść do aplikacji banku albo zapłacić kartą? – Redactie24 wyjaśnia różnicę między blokadą dostępu a zablokowanym kontem

Sprawdzenie salda czy opłacenie rachunku w aplikacji bankowej zwykle zajmuje kilka sekund – aż do chwili, gdy na ekranie pojawia się komunikat o braku dostępu. Jak podaje flamandzki portal Redactie24 w czwartek 5 listopada, taki komunikat sam w sobie nie mówi jeszcze, co się stało, a różnica między zablokowanym dostępem a zablokowanym kontem jest większa, niż mogłoby się wydawać.

„Locked out” to nie blokada konta

Angielskie określenie „locked out” oznacza, że ktoś został odcięty od logowania do aplikacji lub bankowości internetowej. Nie jest to osobny rodzaj rachunku ani nazwa konkretnego środka stosowanego przez bank – komunikat opisuje jedynie skutek: nie można się zalogować. Nie oznacza to automatycznie, że zablokowana jest też karta płatnicza albo całe konto. Aplikacja, karta i rachunek mają osobne zabezpieczenia, a brak możliwości logowania nie znaczy, że pieniądze zniknęły.

Błędny kod może zablokować aplikację

Jedną z możliwych przyczyn jest kilkakrotne wpisanie złego kodu dostępu. Aplikacje bankowe mogą wtedy zablokować dostęp, żeby nikt nie próbował kodów bez końca. Liczba prób i sposób odzyskania dostępu zależą od banku – w niektórych aplikacjach kod blokuje się po trzech błędnych próbach. Kod do bankowości mobilnej nie musi być przy tym tym samym, co PIN karty. Zablokowany kod w aplikacji nie dowodzi więc, że karta nie działa, a odrzucona płatność kartą nie mówi nic o dostępie do bankowości internetowej. Dlatego ważniejsza od ogólnego słowa „zablokowane” jest dokładna treść komunikatu o błędzie.

Kiedy blokowane jest samo konto

Prawdziwa blokada rachunku to coś więcej niż problem z logowaniem. Bank może ograniczyć korzystanie z konta z powodu podejrzanej transakcji, podejrzenia oszustwa lub prania pieniędzy, braku obowiązkowych danych identyfikacyjnych, decyzji sądu albo ze względów bezpieczeństwa. Przy podejrzeniu oszustwa lub prania pieniędzy bank nie zawsze może podać szczegóły, a sama blokada nie oznacza, że właściciel konta popełnił przestępstwo. Jeśli klient nie uzupełni wymaganych danych, bank może być zobowiązany zamrozić rachunki lub transakcje albo zakończyć współpracę.

Komunikat o blokadzie może być fałszywy

Jest też trzecia możliwość: konto wcale nie jest zablokowane, a twierdzi tak oszust. SMS lub e-mail z groźbą blokady ma zwabić ofiarę na fałszywą stronę banku, gdzie wyłudzane są dane logowania lub kody zabezpieczeń. Przelew na „bezpieczne konto” nie jest normalnym sposobem rozwiązania blokady – w takim oszustwie na „pomoc techniczną banku” pieniądze trafiają do przestępców. Redactie24 radzi sprawdzać komunikaty, otwierając zaufaną aplikację banku lub kontaktując się z nim przez oficjalne dane kontaktowe.

Nie ma jednego terminu, po którym wszystko samo zaczyna działać – zależy to od przyczyny. W razie sporu można złożyć pisemną skargę w dziale reklamacji banku, a następnie skorzystać z mediacji w sporach finansowych. Warto zachować komunikat o błędzie i korespondencję z bankiem.