Nowy rok to nowe możliwości, zwłaszcza dla osób oszczędzających na emeryturę. Początek 2025 roku przynosi korzystne zmiany, takie jak podniesione limity wpłat na epargne-pension i dynamiczne wzrosty na rynkach finansowych. Jeśli masz konto oszczędnościowe na emeryturę, teraz może być idealny moment, aby podjąć decyzję – wpłacić maksymalną kwotę lub zamknąć konto i wypłacić środki. Oto, dlaczego warto działać już dziś.
Rynki finansowe w dobrym nastroju
Początek 2025 roku przyniósł dalszy wzrost wartości oszczędności emerytalnych, kontynuując trend obserwowany pod koniec 2024 roku. Rynki finansowe zareagowały pozytywnie na stabilizację polityczną i ponowny wybór Donalda Trumpa, co sprzyjało wzrostom inwestycji. To dobry moment, aby wykorzystać tę korzystną dynamikę.
Nowe limity wpłat na 2025 rok
W 2025 roku obowiązują dwa progi wpłat na epargne-pension, które umożliwiają uzyskanie ulgi podatkowej:
- Pierwszy próg: 1.050 euro (wzrost z 1.020 euro w 2024 roku), daje ulgę podatkową w wysokości 30%, co przekłada się na 315 euro zwrotu podatkowego.
- Drugi próg: 1.350 euro (wzrost z 1.310 euro w 2024 roku), zapewnia ulgę podatkową 25%, co daje 337,50 euro zwrotu podatkowego.
Jeśli zdecydujesz się na drugi próg, upewnij się, że wpłacisz co najmniej 1.260 euro. Wpłata niższa (np. 1.100 euro) przyniesie mniej korzystny zwrot podatkowy (275 euro), co jest mniej niż 315 euro możliwe do uzyskania w niższym progu.
Dlaczego warto wpłacić teraz?
Wpłacając całą kwotę już na początku roku, możesz skorzystać z pozytywnej dynamiki rynków finansowych. Jednorazowa wpłata pozwala szybciej zainwestować środki, co daje szansę na większe zyski w krótkim czasie. Wykorzystanie obecnej tendencji wzrostowej na rynkach może przynieść wymierne korzyści Twojemu kapitałowi.
Zamknięcie konta: czy to dobry moment?
Jeśli zbliżasz się do emerytury lub rozważasz wypłatę zgromadzonych środków, obecna sytuacja może być sprzyjająca. Rynki są teraz stabilne, ale ich przyszłość zawsze pozostaje niepewna. W przeszłości, jak w 2020 roku podczas pandemii COVID-19, niespodziewane wydarzenia doprowadziły do gwałtownych spadków wartości portfeli inwestycyjnych. Zamknięcie konta teraz pozwala uniknąć ryzyka nagłych strat w przypadku zmiany sytuacji rynkowej.
Przykład korzyści inwestycyjnych
Yves, klient Belfius, posiada oszczędności w dwóch funduszach: Belfius Pension Fund Low Equities i Belfius Pension Fund High Equities. 28 grudnia 2024 roku wartość jego portfela wynosiła 21.112 euro. Po wpłacie 1.350 euro w styczniu 2025 roku wartość wzrosła do 22.951 euro, co oznacza wzrost o 1.839 euro i zysk netto 489 euro z jednej wpłaty.
Podejmij decyzję teraz
Niezależnie od tego, czy planujesz kontynuować oszczędzanie, czy wypłacić zgromadzone środki, obecny moment jest idealny, aby podjąć decyzję. Dynamiczne wzrosty na rynkach oraz korzystne zmiany w limitach wpłat sprawiają, że działanie już teraz może przynieść wymierne korzyści finansowe. Skonsultuj się z doradcą finansowym i wykorzystaj te możliwości, zanim sytuacja na rynkach ulegnie zmianie.
