Kredyt hipoteczny w Belgii – nie tylko oprocentowanie. Ubezpieczenie salda zadłużenia może kosztować w różnych bankach nawet dwa razy więcej

Najniższe oprocentowanie nie zawsze oznacza najtańszy kredyt na mieszkanie lub dom. Jak podaje telewizja RTL info w piątek 13 listopada 2026 roku, przy wyborze kredytu hipotecznego warto zwrócić uwagę także na koszt ubezpieczenia salda zadłużenia (assurance solde restant dû, schuldsaldoverzekering). Temat omawiano w programie „15 minutes pour comprendre” prowadzonym przez Jima Nejmana, wyemitowanym w przeddzień otwarcia targów nieruchomości Welcome Home.

Eksperci: liczy się nie tylko stopa procentowa

Gośćmi programu byli Philippe Ledent, ekonomista banku ING, oraz Nicolas Claeys, szef działu Test-Achats Invest organizacji konsumenckiej Test-Achats (Test-Aankoop). Jak zauważyli, przy zaciąganiu kredytu hipotecznego porównuje się przede wszystkim oprocentowanie, a na ubezpieczenie salda zadłużenia patrzy się mało, choć jego koszt może być wysoki.

Czym jest ubezpieczenie salda zadłużenia

To ubezpieczenie należy do dodatkowych kosztów, których banki zwykle wymagają przy kredycie. Nicolas Claeys wyjaśnił jego zasadę: ubezpieczenie spłaca kredyt, jeśli jeden z dwojga małżonków lub partnerów umrze. Jego cena bardzo różni się w zależności od banku i może być nawet dwukrotnie wyższa. Atrakcyjne oprocentowanie połączone z drogim ubezpieczeniem może więc sprawić, że kredyt będzie kosztował więcej niż oferta z mniej korzystną stopą.

Cena rośnie z wiekiem

Koszt ubezpieczenia rośnie wraz z wiekiem kredytobiorcy. Według Nicolasa Claeysa wynika to z tego, że z wiekiem rośnie ryzyko śmierci. Przy kredycie zaciągniętym na bardzo długi okres spłata trwa do późniejszego wieku, dlatego ubezpieczenie jest droższe.

Co radzi ekspert Test-Achats

Aby porównać oferty, Nicolas Claeys radzi sprawdzić strony internetowe banków i zwrócić uwagę na RRSO (po francusku TAEG – taux annuel effectif global), czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, która ułatwia porównanie ofert między sobą. Zachęca też, by odwiedzić kilka banków, bo oprocentowanie podawane przez banki nie zawsze jest tym, które ostatecznie dostają klienci – można negocjować. Przy dobrym dossier, na przykład z oszczędnościami, które zmniejszają kwotę kredytu, można obniżyć koszty w swoim banku.