Wyższe oprocentowanie kredytów hamuje rynek mieszkaniowy – w Belgii sprzedano o 2,2 procent mniej domów i mieszkań, rata rośnie o prawie 9 procent

W Belgii sprzedaje się mniej nieruchomości mieszkalnych, a głównym powodem jest wyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych. Według najnowszego kwartalnego barometru rynku nieruchomości federacji notariuszy Fednot liczba transakcji spadła o 2,2 procent w porównaniu z tym samym okresem ubiegłego roku – informuje flamandzki nadawca publiczny VRT. Ceny domów mimo to nadal rosną, a osoby, które biorą teraz kredyt, płacą wyraźnie wyższe raty niż rok temu.

Mniej transakcji, najmocniej w Limburgii

W całej Belgii sprzedano o 2,8 procent mniej domów i o 0,4 procent mniej mieszkań niż przed rokiem. We Flandrii spadek wyniósł 1,2 procent w przypadku domów i 0,7 procent w przypadku mieszkań. Liczba transakcji zmalała we wszystkich prowincjach flamandzkich z wyjątkiem Brabancji Flamandzkiej, gdzie wzrosła o 1 procent. Najmocniej spadła w prowincji Limburgia – o 5,1 procent w przypadku mieszkań i o 2,4 procent w przypadku domów.

Jak wyjaśnia notariusz Bart Van Opstal, wzrosło oprocentowanie, przez co kredyty hipoteczne stały się droższe. Długoterminowa stopa procentowa wynosi obecnie 4,29 procent wobec 3,46 procent rok temu, czyli o 0,83 punktu procentowego więcej. W sierpniu oprocentowanie osiągnęło najwyższy poziom od 12 lat, a od tego czasu jeszcze wzrosło.

Ceny domów nadal w górę

Średnia cena domu we Flandrii w ostatnich trzech miesiącach wyniosła 398 182 euro wobec 384 781 euro przed rokiem, czyli o 3,5 procent więcej. W 2021 r. było to 327 785 euro, co oznacza wzrost o 21,5 procent w ciągu pięciu lat. Według Van Opstala rynek jest w długim okresie wzrostu cen – w ciągu roku domy podrożały średnio o około 3 procent, a mieszkania o około 2 procent.

Rata wyższa o 8,9 procent

John Romain, prezes firmy pośrednictwa kredytowego Immotheker Finotheker, przedstawił przykład: dom za 396 000 euro, kredyt na 90 procent wartości, czyli 356 000 euro, około 40 000 euro wkładu własnego i okres spłaty 25 lat. Przy obecnym oprocentowaniu 4,29 procent miesięczna rata wynosi 1 921 euro, a przy ubiegłorocznych 3,46 procent wynosiła 1 764,38 euro. Jak podkreśla Romain, kredytobiorca płaci obecnie co miesiąc o 8,9 procent więcej niż rok temu. Łączne odsetki w ciągu 25 lat wynoszą obecnie 220 308,89 euro wobec 173 315,25 euro przy ubiegłorocznej stopie.

Młodzi kupujący i dłuższe kredyty

Najaktywniejszą grupą na rynku są osoby w wieku od 26 do 30 lat – we Flandrii kupiły 15 procent mieszkań i 22 procent domów. Według Immotheker Finotheker ponad połowa kupujących z kredytem hipotecznym ma mniej niż 35 lat. Udział kredytobiorców powyżej 40. roku życia spadł z 41,6 procent w 2021 r. do 30,7 procent obecnie. Coraz częściej kredyt bierze się na 25 lub 30 lat zamiast na 20 lat lub krócej. Według Romaina większość banków zgadza się, by kredyt był spłacany do 70. roku życia kredytobiorcy, choć najlepiej nie mieć długów w chwili przejścia na emeryturę.

Co dalej z oprocentowaniem

Romain spodziewa się dalszego wzrostu oprocentowania o 0,25-0,50 punktu procentowego. Inflacja ma być najwyższa w styczniu i może sięgnąć szczytu na poziomie 5,25 procent. Jak dodaje, banki będą wtedy oczekiwać większych zabezpieczeń.

Pod koniec września rząd flamandzki postanowił podnieść podatek od zakupu nieruchomości (registratierechten) przy zakupie pierwszego własnego domu z 2 do 3 procent. Kto podpisze umowę sprzedaży przed 1 stycznia 2027 r., zapłaci jeszcze 2 procent. Van Opstal spodziewa się krótkotrwałego ożywienia, a potem możliwego wyhamowania rynku, ale z ograniczonym skutkiem – jego zdaniem wpływ oprocentowania kredytów hipotecznych jest znacznie większy.