Kredyty hipoteczne najdroższe od 2012 r. – średnie oprocentowanie na 25 lat sięga 4,26 procent

Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Belgii wzrosło w ślad za zeszłotygodniowym wzrostem długoterminowych stóp procentowych i osiągnęło najwyższy poziom od 2012 r., czyli od czasu kryzysu zadłużenia w strefie euro. Z danych pośrednika kredytowego Immotheker Finotheker wynika, że średnie stałe oprocentowanie kredytu na 25 lat – a więc na okres najczęściej wybierany przez kredytobiorców – wynosi obecnie 4,26 procent. We wtorek symboliczną granicę 4 procent przekroczyło również oprocentowanie kredytów zaciąganych na 20 lat, osiągając 4,02 procent.

Punkt odniesienia powyżej 3,8 procent

Rentowność belgijskich dziesięcioletnich obligacji skarbowych OLO, która stanowi punkt odniesienia dla kredytów hipotecznych, od kilku dni utrzymuje się powyżej 3,8 procent. Wskaźnik ten bezpośrednio wpływa na warunki, jakie banki oferują klientom zaciągającym kredyty na zakup mieszkania lub domu.

Widmo inflacji

Na poziom długoterminowych stóp procentowych od wielu miesięcy wpływa kilka czynników, z których część nasiliła się w ostatnich tygodniach. „Wojna na Bliskim Wschodzie oraz wysokie ceny gazu i baryłki ropy utrzymują się. To każe sądzić, że inflacja w najbliższych miesiącach może być wyższa” – ocenia Bernard Keppenne, główny ekonomista banku CBC.

Ekonomista wskazuje również na brak przewidywalności nowego prezesa amerykańskiej Rezerwy Federalnej (Fed), a także na konsekwencje gorącego i suchego lata w Europie – jego koszty gospodarcze oraz wpływ na inflację. „Niepokoją potrzeby finansowe państw, których zadłużenie wzrosło w następstwie podwyżek długoterminowych stóp procentowych” – przypomina Keppenne.

Do tego dochodzą oczekiwania dotyczące Europejskiego Banku Centralnego (EBC), który w czerwcu po raz pierwszy od 2023 r. podniósł stopy procentowe, w lipcu pozostawił je bez zmian, a we wrześniu ma zdecydować się na kolejną podwyżkę. Napięcia na rynku długoterminowych stóp procentowych mogą więc utrzymywać się jeszcze przez pewien czas, a obecnie nie widać sygnałów wskazujących na szybki spadek oprocentowania kredytów hipotecznych.

Różnica w racie sięga 415 euro miesięcznie

Skalę zmian dobrze pokazuje prosty przykład. Kredytobiorca, który przed wzrostem stóp procentowych w 2022 r. pożyczył 300 000 euro na 25 lat, przy wskaźniku pokrycia wartości nieruchomości na poziomie 80 procent i oprocentowaniu 1,5 procent, płacił miesięczną ratę w wysokości 1 198,37 euro. Łączna suma odsetek wynosiła w takim przypadku 59 510,91 euro.

Ten sam kredyt zaciągnięty obecnie, przy oprocentowaniu 4,26 procent, oznacza miesięczną ratę w wysokości 1 613,31 euro, czyli o 415 euro więcej. Łączna suma odsetek do zapłaty w całym okresie kredytowania rośnie natomiast do 183 994,32 euro.