ING Belgique wdraża platformę brukselskiej spółki Abbove dla swoich klientów

ING Belgique rozpoczyna wdrażanie platformy do planowania majątkowego opracowanej przez brukselską firmę Abbove. Rozwiązanie ma być wykorzystywane zarówno w bankowości prywatnej, jak i w segmencie personal banking. Dla belgijskiej spółki technologicznej to kontrakt, który wyraźnie zmienia skalę prowadzonej działalności.

Od BNP Paribas Fortis do kolejnych instytucji

Platforma planowania majątkowego Abbove, działająca od 2018 r. i znana wcześniej jako PaxFamilia, stopniowo poszerza zasięg. Firma przez lata była silnie związana z BNP Paribas Fortis, który nadal posiada 25 procent jej udziałów. Od 2022 r. Abbove udostępnia jednak swoje usługi również innym podmiotom, między innymi Deutsche Bankowi i Puilaetco, a także dziesiątkom family office’ów, księgowym oraz innym doradcom majątkowym.

Teraz do tego grona dołącza ING Belgique. Bank rozpoczął wdrażanie platformy Abbove nie tylko dla klientów bankowości prywatnej, lecz także w segmencie personal banking, obejmującym osoby dysponujące majątkiem od 100 000 euro.

Dla Abbove oznacza to wejście na wyższy poziom działalności. Nad rozwiązaniem pracuje obecnie 23-osobowy zespół, a z platformy korzysta już 1 200 doradców, 40 000 rodzin, w tym około 30 000 w BNP Paribas Fortis, oraz łącznie ponad 200 000 użytkowników końcowych.

Cyfryzacja doradztwa majątkowego

W ING platforma będzie działać pod nazwą ING Financial Compass. Abbove oferuje bowiem swoje rozwiązanie w modelu white label: nazwa spółki nie jest widoczna dla klienta końcowego, a system jest konfigurowany oddzielnie dla każdego banku, zgodnie z jego potrzebami.

Dzięki tej infrastrukturze klienci ING będą mogli zebrać w jednym miejscu wszystkie informacje dotyczące swojego majątku, zobaczyć pełny obraz sytuacji finansowej i śledzić jej zmiany w czasie. Platforma umożliwi także udostępnianie danych rodzinie oraz przygotowywanie – samodzielnie albo z doradcą – najważniejszych decyzji dotyczących między innymi przekazania majątku i dziedziczenia.

Założyciel Abbove Guillaume Desclée wyjaśnia, że infrastruktura spółki cyfryzuje cały proces doradztwa majątkowego i pozwala bankom lepiej obsługiwać całe grupy klientów. Wcześniej instytucje finansowe nadal opierały się często na plikach Excel, a jakość obsługi w dużej mierze zależała od konkretnego doradcy, który przy każdym kliencie musiał zaczynać pracę od początku. Oznaczało to ogromną stratę efektywności. Zdaniem Desclée jakościowe podejście Abbove wielokrotnie zwiększa możliwości banków w zakresie planowania majątkowego, bez konieczności zwiększania liczby pracowników.

Bankier w roli bliższej family office

Ambicją Abbove jest zmiana sposobu zarządzania majątkiem tak, aby lepiej odpowiadał konkretnym celom życiowym klientów. Chodzi między innymi o planowanie emerytury, przekazanie majątku, darowizny, zakup nieruchomości czy kwestie spadkowe. Klienci mogą samodzielnie określać te cele na platformie. Narzędzie pobiera następnie odpowiednie dane z systemów banku, a doradca wspólnie z klientem wyznacza kierunek i konkretny plan działania, wykraczający poza samo zarządzanie aktywami finansowymi.

Desclée wskazuje, że banki mogą integrować z platformą własne produkty i usługi, wraz z odpowiednimi symulatorami. Dotyczy to między innymi kredytów i rachunków, planowania spadkowego, inwestycji, a także fuzji i przejęć. Jak podkreśla, chodzi o rzeczywiste połączenie potrzeb klienta z rozwiązaniami oferowanymi przez bank. W efekcie bankier zaczyna pełnić zupełnie inną funkcję, bliższą roli family office.

W kolejnych etapach założyciel Abbove – spółki notującej dwucyfrowy wzrost i 3 miliony euro rocznych przychodów – chce przekonać do współpracy następne instytucje, również spoza Belgii. Jego zdaniem przyszłość firmy wiąże się z bardzo dużymi organizacjami, a bank, który nie oferuje dziś tego typu usług, pozostaje wyraźnie w tyle za rynkiem. Platforma, która chce osiągnąć skalę paneuropejską, nie planuje jednak nowej rundy finansowania i nadal rozwija się dzięki własnej rentowności.