Ubezpieczyciele podnoszą oprocentowanie – polisy oszczędnościowe mają konkurować z obligacjami skarbowymi

Po bankach do walki o oszczędności mieszkańców Belgii włączają się również ubezpieczyciele. Firmy Patronale i Credimo, znane z agresywnej polityki cenowej, w przyszłym tygodniu podniosą oprocentowanie swoich ubezpieczeń oszczędnościowych powyżej 3 procent. Ma to być odpowiedź na nową emisję obligacji skarbowych (bon d’État/Staatsbon).

Obligacje skarbowe do 3 września

Zapisy na nowe emisje obligacji skarbowych potrwają do 3 września. Roczny papier oferuje kupon w wysokości 2,75 procent brutto, co odpowiada 1,925 procent netto. W przypadku obligacji dziesięcioletniej oprocentowanie wynosi 3,7 procent brutto, czyli 2,59 procent netto.

W ostatnich dniach kilka banków odpowiedziało już na tę ofertę podwyżkami oprocentowania lokat terminowych. Teraz do rywalizacji o oszczędności dołączają także ubezpieczyciele.

Nowe stawki w produktach tak zwanej branży 21

W firmie Credimo produkt Credo21 Bon będzie od przyszłego tygodnia oprocentowany na 3,25 procent. Ubezpieczyciel nie pobiera opłat wstępnych ani opłat za zarządzanie. Inwestor musi natomiast uwzględnić 2-procentowy podatek od składki przy jej wpłacie. Podatku od dochodów kapitałowych można uniknąć, jeśli umowa trwa osiem lat i miesiąc.

Patronale również podniesie w przyszłym tygodniu oprocentowanie swojego głównego produktu z branży 21. W przypadku Fix21 od 1 września gwarantowana stawka wyniesie 3,15 procent przy ośmioletnim okresie umowy. Ubezpieczyciel także nie pobiera opłat za zarządzanie, ale nalicza stałą opłatę administracyjną w wysokości 100 euro. Pośrednicy mogą dodatkowo doliczyć do 2 procent opłaty wstępnej.

Wyższe stawki przy większych kwotach

Ethias jest trzecim ubezpieczycielem, który przekracza próg 3 procent w produktach branży 21, jednak tylko w przypadku wyższych wpłat. W ramach oferty Savings 21 firma proponuje ubezpieczenie oszczędnościowe na dziewięć lat. Przez pierwszych osiem lat gwarantowane oprocentowanie wynosi 2,90 procent przy wpłatach poniżej 20 000 euro oraz 3,10 procent po przekroczeniu tego progu.

Najwięksi gracze na rynku na razie nie zapowiedzieli zmian. Lider rynku, AG Insurance, oferuje gwarantowane oprocentowanie na poziomie 3 procent w pierwszym roku, a następnie 2,75 procent przez kolejnych siedem lat.

Produkty branży 21 z gwarantowanym oprocentowaniem 3 procent oferują także Belfius, Argenta i Fédérale Assurance. Ubezpieczyciele ci najczęściej pobierają jednak roczne opłaty za zarządzanie oraz opłaty wstępne, które mogą wyraźnie obniżyć rzeczywistą rentowność netto.

Gwarancje i obciążenia podatkowe

Ubezpieczenia branży 21 są objęte gwarancją depozytów do 100 000 euro na osobę i na ubezpieczyciela.

Trzeba jednak pamiętać, że produkty te podlegają podatkowi od zysków kapitałowych. Od osiągniętego zysku należy zapłacić 10 procent podatku, choć kwotę tę można odzyskać dzięki rocznemu zwolnieniu obejmującemu zyski do 10 000 euro.

Branża 26 jako alternatywa

Obok branży 21 coraz silniejszą pozycję jako alternatywa dla obligacji skarbowych zdobywa branża 26. W tym przypadku zawsze pobierany jest 30-procentowy podatek od dochodów kapitałowych, dlatego nie ma potrzeby zawierania umowy na co najmniej osiem lat. Kolejna różnica polega na tym, że produkty branży 26 nie są objęte 2-procentowym podatkiem od składki, a ze względu na pobierany podatek od dochodów kapitałowych nie podlegają również podatkowi od zysków kapitałowych.

Także w tym segmencie firmy prowadzące agresywną politykę cenową podnoszą swoje stawki. W przypadku umów trzy-, cztero- i pięcioletnich Credimo zaoferuje od przyszłego tygodnia oprocentowanie w wysokości 3 procent brutto, co odpowiada 2,10 procent netto.

Patronale od 1 września zaproponuje natomiast 3 procent brutto w produkcie branży 26 z trzyletnim okresem trwania. Firma przewiduje również wariant roczny oprocentowany na 2,80 procent brutto, czyli o 5 punktów bazowych więcej niż obligacja skarbowa. Przy okresie dziesięcioletnim Patronale oferuje 3,25 procent brutto, wobec 3,70 procent w przypadku obligacji skarbowej.