Nowy dokument o dodatkowej emeryturze dla 4,5 miliona osób w Belgii – od listopada wszystkie plany w jednym zestawieniu, z kosztami i trzema scenariuszami

Ponad 4,5 miliona mieszkańców Belgii ma dodatkową emeryturę, czyli tzw. drugi filar emerytalny. Od listopada zaczną oni dostawać nowy, pełniejszy dokument o swoich oszczędnościach – informuje portal RTL Info. Dotychczasowa „fiche de pension” (karta emerytalna) zmienia się w „relevé des droits à la retraite”, czyli zestawienie uprawnień emerytalnych. Ma ono pozwolić każdemu lepiej zrozumieć, ile już zgromadził, jakie koszty zapłacił i jaki zysk przyniosły jego oszczędności.

Drugi filar pozwala odkładać pieniądze dodatkowo do emerytury ustawowej. Pracownicy etatowi oszczędzają w nim przede wszystkim przez ubezpieczenie grupowe (assurance groupe) albo fundusz emerytalny. Osoby samozatrudnione mogą korzystać z dodatkowej emerytury dla samozatrudnionych PLCI (pension libre complémentaire pour indépendants). Jak dotąd informacje przekazywane uczestnikom nie zawsze pozwalały dokładnie zrozumieć, jak zmieniają się ich oszczędności.

Wszystkie plany w jednym dokumencie

Jedną z najważniejszych nowości jest zestawienie wszystkich planów dodatkowej emerytury z całej kariery zawodowej. „Do tej pory, jeśli ktoś miał plan u dawnego pracodawcy i drugi u obecnego, zasadniczo dostawał kartę tylko dla bieżącego planu” – wyjaśnia ekspertka RTL Info ds. ekonomicznych i społecznych Caroline Sury. Dane o wcześniejszych planach można było sprawdzić na portalu Mypension.be.

Teraz wszystkie plany znajdą się w jednym dokumencie. To ważna zmiana, bo ponad połowa uczestników ma kilka planów dodatkowej emerytury. Caroline Sury podaje przykład osoby, która pracowała u dwóch pracodawców i zgromadziła już nieco ponad 17 000 euro. Jeśli będzie kontynuować karierę na tych samych warunkach, w wieku 67 lat może mieć kapitał szacowany na 49 000 euro. W zestawieniu znajdą się też kwoty, jakie mogliby otrzymać uprawnieni, gdyby uczestnik zmarł przed przejściem na emeryturę.

Wpłaty, koszty i zysk w euro

Dotychczasowa karta podawała już kwotę zgromadzonych rezerw. Nowy dokument pokaże też, ile wynosiły one rok wcześniej, co pozwoli ocenić, jak się zmieniły. W przykładzie przedstawionym przez Caroline Sury rezerwa wzrosła w ciągu roku o 668,86 euro.

Zestawienie ma przede wszystkim szczegółowo pokazać przepływy pieniędzy. „Będzie można prześledzić drogę pieniędzy” – podkreśla ekspertka. Dokument poda kwoty wpłacone przez pracownika i pracodawcę, pobrane koszty, sumy przeznaczone na ubezpieczenie na wypadek śmierci oraz uzyskany zysk. Wszystkie informacje będą podane w euro. „Do tej pory ten dokument był prawdziwą czarną skrzynką” – podsumowuje Caroline Sury.

Trzy scenariusze zamiast jednego

Nowe zestawienie ma też ułatwić zrozumienie szacunków kapitału dostępnego w chwili przejścia na emeryturę, bo podawane kwoty nie są gwarantowane. W przykładzie 49 000 euro w wieku 67 lat chodzi o prognozę, która zależy m.in. od przyszłego zysku z oszczędności. Dlatego dokument przedstawi trzy scenariusze: korzystny, realistyczny i niekorzystny. Do tej pory szacunek opierał się tylko na scenariuszu realistycznym.

Prognozy zakładają jednak, że pracownik zostaje u tego samego pracodawcy aż do emerytury, jego plan emerytalny się nie zmienia, a pensja pozostaje taka sama. Ewentualne przyszłe podwyżki nie są więc uwzględniane w wyliczeniach.

Kiedy przyjdzie nowe zestawienie

Pierwsze wysyłki w wersji cyfrowej ruszą w listopadzie i potrwają kilka tygodni, więc nie trzeba się niepokoić, jeśli dokument nie przyjdzie od razu. Osoby, które zarejestrowały adres e-mail w skrzynce eBox albo na portalu Mypension.be, dostaną powiadomienie, gdy zestawienie będzie dostępne. Dotyczy to około 70 procent uczestników.

Pozostałym osobom, które nadal aktywnie uczestniczą w planie emerytalnym, dokument wyśle instytucja emerytalna – tak jak dotychczas. Nowe zestawienie przedstawi stan dodatkowej emerytury na 1 stycznia 2026 r. Nie musi więc odpowiadać kwotom zgromadzonym w chwili jego otrzymania w listopadzie.